Formas de sair do vermelho e pagar as dívidas

Está procurando como sair do vermelho? Saiba que ninguém é imune a problemas financeiros. 

Mau planejamento de contas, ou um duro golpe como divórcio, doença ou desemprego podem virar tudo de cabeça para baixo, principalmente se você nunca teve uma educação financeira para saber como lidar com contas, como gerar renda extra e fazer investimentos.

E todos sabem: um boleto atrasado pode virar uma terrível bola de neve de dívidas.

Então, se você é um dos milhares de brasileiros que estão no vermelho, este artigo é para você!

Aqui nós reunimos 6 dicas para te mostrar como quitar as dívidas e resolver a vida financeira. 

Confira:

Por que tantas pessoas entram no endividamento?

Todos os anos, milhares de pessoas caem na armadilha da dívida. Situação particularmente difícil de conviver diariamente, a dívida muitas vezes está ligada a dificuldades em pagar contas. 

Além disso, uma situação de dívida pode rapidamente se transformar em superendividamento e negativação do nome em órgãos como Serasa. 

Na maioria das vezes as dívidas estão vinculadas a cartões de crédito, empréstimos de banco e financiamentos. 

E até mesmo os gastos com alimentos e despesas fixas, devido o aumento da inflação, acabaram aumentando o custo de vida das pessoas.

No entanto, as reviravoltas em nossas vidas diárias como um nascimento, uma doença ou uma perda de emprego também são muitas vezes fontes de dívida, especialmente quando você não espera. 

Por isso, é necessário estar atento à gestão do seu dinheiro, e saber como fazer renda extra. 

O que é gestão financeira pessoal?

A gestão financeira pessoal envolve saber como gerenciar, economizar, gastar e investir dinheiro de forma eficiente. 

A gestão financeira pessoal deve ser ensinada nas escolas desde cedo para que os alunos cresçam aprendendo bons hábitos pessoais de gestão financeira. 

Esta, no entanto, é uma área negligenciada pelo nosso sistema educacional. Felizmente, existem muitos educadores financeiros disponíveis para ajudá-lo a resolver sua vida financeira com dicas e conhecimento.

Como o educador financeiro Wesley Martins encontrou o grande segredo para dominar sua vida financeira, e sair de uma pessoa com cheque especial estourado, para um investidor de sucesso.

E hoje essa é a sua missão, oferecer a mesma oportunidade para milhares de pessoas, através de seus conteúdos no site Se torne Investidor, cursos (gratuitos inclusive), e seu canal no Youtube. 

6 dicas para quitar suas dívidas e resolver sua vida financeira

Infelizmente, em alguns casos, uma situação de dívida pode piorar. Além disso, no caso de uma piora da dívida, falamos em negativação do nome e perda de crédito.

Gerenciar seus problemas financeiros pode ser difícil. No entanto, há soluções para sair do vermelho.

Aqui nós reunimos as melhores dicas do educador financeiro Wesley Martins para ajudá-lo a sair do vermelho. Confira:

1. Nomeie suas dívidas

Se você quer resolver seus problemas com dívidas, primeiramente deve nomeá-las, ou seja, saber a taxa de juros e a “profundidade” que elas têm, e o impacto que terá em sua renda, até mesmo para saber se será necessário uma fonte de renda extra para quitá-las.

O educador Wesley Martins, ensina a fazer da seguinte maneira:

1. Nomear uma conta. Ex: Dívida conta banco X (cartão de crédito)/ valor X. Após isso pesquisar qual é a taxa de juros, até mesmo para comparar com outros bancos.

Segundo o educador é interessante também usar uma calculadora de juros compostos para fazer uma simulação de quanto sua dívida se acumulará em X meses ou anos. É um verdadeiro choque de realidade, porém necessário.

2. Priorize as dívidas com juros mais altos e pague-as primeiro

Se você tem várias dívidas, é essencial que você priorize-as corretamente. As dívidas mais importantes são as que você vai precisar pagar primeiro.

São elas:

• Dívidas que já venceram;
• Dívidas de juros maiores;
• Dívidas estão para vencer.

Se você não tem dinheiro para pagar todas, então comece pelas dívidas prioritárias.

3. Negocie com os credores

Não há espaço para timidez quando se trata de sair do vermelho e quitar dívidas.

Entre em contato com seus credores para negociar o pagamento, faça uma proposta, ou veja se eles têm uma para você. O bom é que negociando você também pode estender o pagamento da dívida.

Isso será ainda melhor se você tiver dinheiro para pagar à vista, pois poderá ter acesso a ótimos descontos.

No entanto, se o valor ainda não for suficiente, você pode recorrer a outros meios, como investimentos e renda extra. 

Uma boa dica que Wesley Martins deu foi entrar em contato com plataformas que negociam com as empresas, como o Serasa Limpa Nome, Acordo Certo, Quero Quitar, Negociar Dívida, entre outras.

4. Fazer portabilidade

Essa etapa remete à primeira dica, para diminuir o impacto da dívida no seu orçamento. 

Muitos não sabem, mas da mesma maneira que você faz a portabilidade do seu número de telefone, você também pode fazer do seu crédito. 

Funciona dessa maneira: você pega sua dívida do banco A, e transfere para o banco B.

O banco para o qual você faz a portabilidade, pensando em te tornar cliente, quita a dívida com o outro banco, para que a sua dívida passe a ser com ele. Por isso é importante pesquisar os juros dos bancos, até mesmo para saber para qual banco trocar, e ter uma redução em suas taxas.

5. Trocar o tipo de dívida

Um exemplo do educador financeiro Wesley Martins: você atrasou sua fatura do cartão de crédito, e por falta de dinheiro pagou o valor mínimo, e fazendo isso entrou no juros rotativo. 

O valor do juros rotativo é um dos mais altos que tem, por isso uma opção ao invés de pagar o mínimo da fatura, seria trocar sua dívida fazendo o parcelamento. Em muitos casos o juros do parcelamento é muito menor do que o do crédito rotativo, tornando essa troca mais vantajosa.

Outra opção seria trocar o tipo de serviço. Como pagar a fatura com o crédito pessoal, e ficar devendo o empréstimo que tem taxas de juros menores, para ter um impacto menor na sua renda.

6. Organize sua vida financeira

Para organizar sua vida financeira e não ter mais dívidas é necessário planejamento financeiro eficaz. A primeira coisa que você precisa saber é o que você gasta e comparar com o que você ganha. 

E como fazer isso? É muito importante anotar todas as despesas diárias, como transporte, café, etc., além de despesas com cartão de crédito, e despesas fixas. 

Depois de colocar tudo no papel, ou uma planilha, compare com sua receita. Você pode pagar todas as contas? Sobrará em algum mês? 

Depois de pagar tudo, sobrou dinheiro? Você tem projetos de curto, médio e/ou longo prazo? Quanto você está disposto a economizar? Você tem economias de precaução? 

Estabeleça um orçamento mensal com base em suas metas, depois de quitar suas dívidas:

• Valor para reserva de emergência;
• Valor para investir;
• Despesas essenciais como aluguel, energia elétrica, alimentação, etc.
• Despesas excepcionais;

Você precisa reduzir ou aumentar algumas de suas despesas? Se parece impossível economizar porque você considera que sua renda seria muito baixa, saiba que você pode recorrer à renda extra e investimentos.

• Invista

Agora que você quitou suas dívidas, organizou sua vida financeira e fez sua reserva de emergência, é hora de fazer seu dinheiro funcionar para você. 

E como você faz isso? Procure investimentos com base no seu perfil. Embora a maioria das pessoas pense imediatamente em economizar na poupança , mesmo que seja seguro, paga muito pouco. 

Existem outros tipos de investimentos que também são livres de riscos e que rendem muito mais, por exemplo, o Tesouro Direto. 

Pesquise os investimentos disponíveis no mercado e procure o máximo de informações possível. 

O educador financeiro Wesley Martins disponibilizou o curso gratuito "Começando a Investir”, para ajudar milhares de pessoas a sair do vermelho e mudar de vida com o método Stin. Lá você vai aprender sobre investimentos e como resolver sua vida financeira.

Você pode receber todas as aulas em seu email para assistir quando quiser, basta informar seu nome e email.

Além disso, no site Se Torne Investidor você tem acesso à inúmeras dicas sobre investimentos e renda extra, para aprender a gerar mais dinheiro. Vale a pena conferir.

Conclusão

Essas foram as dicas do educador financeiro Wesley Martins, mas você pode ver tudo na íntegra através do canal Se Torne Investidor no Youtube, onde tem muito mais informações e conteúdos relevantes sobre finanças. 

Depois de resolver seus problemas financeiros, continue cuidando de suas finanças pessoais.  O dinheiro economizado permitirá que você crie um fundo de emergência. 

Idealmente, isso deve cobrir entre 3 e 6 meses de despesas. Em caso de problemas, você será capaz de sacar o dinheiro necessário em vez de se endividar.

Você também pode investir para financiar outros projetos, como aposentadoria, estudos infantis ou uma viagem.

Ninguém é imune a problemas financeiros. Um duro golpe ou um orçamento mal controlado, acontece. 

O importante é resolver o assunto e estar preparado para eventuais problemas.